Životní pojištění v době rostoucích rizik: Jak se efektivně chránit?
24. 1. 2024
Životní pojištění je základním kamenem finanční ochrany, ale lidé si často nejsou jisti jeho správným nastavením. Základem je porozumět tomu, co životní pojištění pokrývá – od kompenzace při ztrátě příjmu po úrazu až po krytí nákladů na léčbu vážných nemocí. Správné nastavení pojistky závisí na individuálních potřebách. Neexistuje žádné univerzální řešení.
Je důležité si uvědomit, že životní pojištění by mělo reflektovat vaši životní situaci a finanční závazky. Mladý bezdětný člověk bude mít jiné pojišťovací potřeby než osoba s rodinou a s hypotékou.
Dalším klíčovým aspektem je výběr správného pojistného plánu a pojišťovny. S ohledem na narůstající rizika a nejistoty je důležité porovnat nabídky různých pojišťoven a zvážit, jaké benefity a krytí jednotlivé plány nabízejí.
Nejčastější chyby při výběru a nastavení životního pojištění
Při výběru životního pojištění se často vyskytují některé běžné chyby, které mohou vést k nedostatečné ochraně nebo neefektivnímu využití finančních prostředků. Jednou z největších chyb je nesprávné pochopení pojistných podmínek. Proto je důležité si je pečlivě přečíst a porozumět tomu, co vaše pojištění pokrývá a co nikoliv, abyste předešli nepříjemným překvapením v případě pojistné události.
Další častou chybou je výběr pojistného krytí pouze na základě ceny. I když pro vás může být nízká cena velkým lákadlem, je dobré zvážit, zda výše pojistného plnění skutečně odpovídá vašim potřebám a finanční situaci. Podcenění potřebného pojistného krytí může mít za následek, že v případě neštěstí nebudete mít dostatečné finanční zajištění.
Jak efektivně zhodnotit a aktualizovat vaše životní pojištění
Pravidelná aktualizace vašeho životního pojištění je klíčová pro udržení adekvátního krytí. Život se neustále mění a s ním i vaše finanční a rodinné potřeby. Jednou za rok si vyhraďte čas pro revizi vaší pojistné smlouvy. Zkontrolujte, zda úroveň krytí stále odpovídá vaší aktuální životní situaci, příjmům a závazkům.
Zároveň nezapomínejte na to, že určité životní události, jako je narození dítěte, koupě nemovitosti nebo nové zaměstnání, mohou vyžadovat změny ve vašem pojištění. Aktualizace pojištění v důsledku těchto změn zajistí, že budete mít v případě nepředvídaných událostí dostatečnou finanční ochranu.
Pokud si nejste jisti, kterou pojišťovnu upřednostnit a jak své životní pojištění správně nastavit, neváhejte využít kontaktů na tomto webu. Pomohu vám identifikovat vaše individuální potřeby a společně najdeme pojištění, které bude vašemu životnímu stylu vyhovovat nejvíce.
Autor
Ing. Eva Lambertová CFC
Deset důvodů, proč se mohu efektivně postarat o vaši finanční pohodu…
1. Zkušenost Finančnímu poradenství se věnuji 23 let. V současnosti mám přes 650 klientských rodin - což je přibližně 2.000 klientů - po celé České republice. Uzavřela jsem 7.400 obchodů. Noví zákazníci mi na základě doporučení většinou volají sami.
Viz. - názory klientů
2. Komplexní péče
Nejsem prodejce finančních produktů, ale finanční poradce. Nenabízím produkty, ale poskytuji komplexní řešení potřeb klientů. Jsem FO, která poskytuje zprostředkování finančních služeb v oblasti pojištění, hypoték, stavebního spoření, úvěrů ze stavebního spoření, investování, penzijního připojištění, doplňkového penzijního spoření či jiných spořících nástrojů.
Při tvorbě poradenství beru do úvahy veškeré potřeby zákazníka. Díky mým širokým možnostem mohu řešit každou důležitou oblast klientova zájmu a podat mu pomocnou ruku ve složitém světě peněz.
3. Zázemí silných partnerů
Mám k dispozici široké a kvalitní zázemí silných a seriózních finančních institucí působících na českém trhu. Díky tomu mám také vždy potřebné, kvalitní a aktuální informace z oblasti financí.
Při své činnosti spolupracuji se společností OVB Allfinanz, a.s. Prostřednictvím této společnosti spolupracuji s desítkami finančních institucí.
Viz. - finanční partneři
4. Objektivita
Nestraním žádné finanční instituci. Objektivně posoudím situaci každého klienta. Jako finanční poradce se snažím zákazníkovi poskytnout všechny relevantní informace, důkladnou analýzu a nabídnout řešení odpovídající přesně jeho potřebám.
5. Věrnost
Svým klientům se věnuji dlouhodobě, nikoliv pouze v okamžiku podepsání smlouvy.
Kladu důraz na perfektní servis, a proto se každý můj klient na mě může kdykoliv obrátit se žádostí o radu či jinou pomoc, vždy se snažím maximálně vyhovět.
6. Odbornost
Svět financí se neustále vyvíjí, z toho důvodu je potřeba držet krok s tímto vývojem. Pravidelně proto zvyšuji svou odbornost různými formami vzdělávání. Jsem držitelem všech oprávnění a certifikátů, které český stát a potažmo Česká národní banka od finančních poradců vyžaduje.
Za svou práci jsem také získala řadu ocenění.
7. Etika poradenství
Etika, slušnost, korektnost a diskrétnost jsou nejen nezbytné vlastnosti každého profesionála, ale i průvodní hodnoty dobrých obchodních vztahů.
8. Důvěra
Klient je pro mne nejen obchodní partner, ale i lidská bytost. Proto je důvěra tou nejsilnější hodnotou v mé práci. Díky tomu mám s mnoha klienty nadstandartní osobní vazby a troufám si říci, že s řadou z nich jsme se stali také přáteli.
9. Společenská odpovědnost
Mým posláním je i kultivace služeb finančního poradenství, zvyšování finančního povědomí veřejnosti a ochrana klientů před nevýhodnými podmínkami a nekalými praktikami prodejců.
Z tohoto důvodu se rovněž aktivně formou přednášek podílím na zvyšování finanční gramotnosti občanů.
10. Prioritou je poradenství
Nejen finanční poradenství stálo v minulosti na bázi tzv. multi level marketingu. Pro mnoho finančních poradců bylo shánění nových kolegů často větší prioritou než poskytování finanční služby samotné. Pro mě osobně však vždy bylo a nadále zůstává finanční poradenství prioritou číslo jedna. Případnému vážnému zájemci o profesi finančního poradce nicméně ráda předám své zkušenosti.