Revize životního pojištění vám ušetří starosti i peníze
13. 1. 2022
Letošní rok bude v důsledku inflace a zvyšujících se cen pravděpodobně mnohem víc finančně náročný než roky předtím. Proto se pojďte podívat, kde a jak můžete ušetřit. Možností je mnoho. O tom, jak ušetřit na vodě a energiích, už jsme si tu psali, další možností je správné hospodaření s penězi. K tomu patří také správně nastavené pojistky a smlouvy.
Každou pojistnou smlouvu je potřeba jednou za čas zrevidovat. O podpojištění majetku a nemovitostí tu už několikrát byla řeč. Víte ale, že můžete být „podpojištěni“ i v případě životní pojistky? Pokud totiž pojistíte své zdraví na nízké částky, v případě závažných úrazů a nemocí by vám vyplacené peníze nemusely stačit.
Přitom každý druhý zná někoho, kdo má po úraze nebo těžké nemoci trvalé následky, které mu brání vykonávat jeho povolání nebo předchozí činnosti. Naštěstí je přibližně polovina z nás na trvalé zdravotní následky pojištěná. Nicméně z té druhé „nepojištěné“ poloviny populace více než 40 procent osob předpokládá, že by v případě trvalých následků po vážném úrazu zvládli vše zajistit ze svých úspor. Jenže úspory v některých závažných situacích dlouhodobě opravdu nestačí.
Zvažte, co je pro vás výhodné
Pokud chodíte jen na pravidelné procházky, případně si občas vyjedete na kole, není rozhodně nutné utrácet za pojištění rizikových sportovních aktivit. I když běžná úrazová pojistka se vyplatí téměř vždy. Pomáhá krýt trvalé následky úrazu i následky běžnějších zranění, jako je třeba vyvrtnutý kotník nebo zlomený malíček.
Když si třeba vymknete zrovna ten kotník a dostanete v rámci úrazového pojištění nějakou tu tisícovku jako pojistné krytí, je to příjemná finanční náplast na bolístku. Ale pokud vás úraz nebo nemoc dlouhodobě připraví o možnost pracovat a vydělávat peníze pro sebe a svou rodinu, najednou už plnění z pojistky není jen "náplastí". Pokud nejste pojištěni na trvalé zdravotní následky a přijdete dlouhodobě o příjem, může být další průšvih na cestě. A tentokrát ne zdravotní.
Proto je ze všech složek životní pojistky to nejdůležitější, mít vhodně nastavené částky pojistného krytí pro případy vážného zranění s trvalými následky, dlouhodobé vážné nemoci či dlouhodobé pracovní neschopnosti a případné invalidity.
Co je nutné zkontrolovat?
Před aktualizací staré nebo před uzavřením úplně nové pojistné smlouvy si pečlivě přečtěte sjednávané podmínky. A také případné výluky neboli situace, za kterých vám nemusí být vyplaceno pojistné plnění. Také se vždy, pokud něčemu nerozumíte, ptejte a zjišťujte si více informací.
Jednou za čas si navíc nechte svoji smlouvu k životnímu pojištění zkontrolovat a případně ji upravte. Vhodným časem jsou přibližně tři roky, když se vám narodí dítě, případně se jinak změní rodinné skutečnosti.
Je to právě teď tři roky, co jste naposledy řešili svoje životní pojištění? Nebo i déle? Potřebujete upravit nebo si sjednat životní pojistku? Ozvěte se mi přes stránku s kontaktními údaji.
Autor
Ing. Eva Lambertová CFC
Deset důvodů, proč se můžem efektivně postarat o vaši finanční pohodu…
1. Zkušenost Finančnímu poradenství se věnuji 24 let. V současnosti mám přes 650 klientských rodin – což je přibližně 2.000 klientů – po celé České republice. Uzavřela jsem 7.500 obchodů. Noví zákazníci mi na základě doporučení většinou volají sami.
Viz. - názory klientů
2. Komplexní péče
Nejsem prodejce finančních produktů, ale finanční poradce. Nenabízím produkty, ale poskytujem komplexní řešení potřeb klientů. Jsem FO, která poskytuje zprostředkování finančních služeb v oblasti pojištění, hypoték, stavebního spoření, úvěrů ze stavebního spoření, investování, penzijního připojištění, doplňkového penzijního spoření či jiných spořících nástrojů.
Při tvorbě poradenství beru v úvahu veškeré potřeby zákazníka. Díky mým širokým možnostem můžem řešit každou důležitou oblast klientova zájmu a podat mu pomocnou ruku ve složitém světě peněz.
3. Zázemí silných partnerů
Mám k dispozici široké a kvalitní zázemí silných a seriózních finančních institucí působících na českém trhu. Díky tomu mám také vždy potřebné, kvalitní a aktuální informace z oblasti financí.
Při své činnosti spolupracuji se společností OVB Allfinanz, as Prostřednictvím této společnosti spolupracuji s desetkami finančních institucí.
Viz. - finanční partneri
4. Objektivita
Nestraním žádné finanční instituci. Objektivně posoudím situaci každého klienta. Jako finanční poradce se snažím zákazníkovi poskytnout všechny relevantní informace, pečlivou analýzu a nabídnout řešení odpovídající přesně jeho potřebám.
5. Věrnost
Svým klientům se věnuji dlouhodobě, nikoli pouze v okamžiku podepsání smlouvy.
Kladu důraz na perfektní servis, a proto se každý můj klient na mě může kdykoli obrátit se žádostí o radu či jinou pomoc, vždy se snažím maximálně vyhovět.
6. Odbornost
Svět financí se neustále vyvíjí, z toho důvodu je třeba držet krok s tímto vývojem. Pravidelně proto zvyšuji svou odbornost různými formami vzdělávání. Jsem držitelem všech oprávnění a certifikátů, které český stát a potažmo Česká národní banka od finančních poradců vyžaduje.
Za svou práci jsem také získala řadu ocenění.
7. Etika poradenství
Etika, slušnost, korektnost a diskrétnost jsou nejenom nezbytné vlastnosti každého profesionála, ale i průvodní hodnoty dobrých obchodních vztahů.
8. Důvěra
Klient je pro mně nejen obchodní partner, ale i lidské bytost. Proto je důvěra tou nejsilnější hodnotou v mojí práci. Díky tomu mám s mnoha klienty nadstandartní osobní vazby a troufám si říci, že s řadou z nich jsme se stali takovými přáteli.
9. Společenská odpovědnost
Mojím posláním je i kultivace služeb finančního poradenství, zvyšování finančního povědomí veřejnosti a ochrana klientů před nevýhodnými podmínkami a nekalými praktikami prodejců.
Z tohoto důvodu se rovněž aktivně formou přednášek podívám na zvyšování finanční gramotnosti občanů.
10. Prioritou je poradenství
Nejen finanční poradenství stálo v minulosti na bázi tzn. multi level marketingu. Pro mnoho finančních poradců bylo shánění nových kolegů často větší prioritou než poskytování finanční služby samotné. Pro mě osobně však vždy bylo a nadále zůstává finanční poradenství prioritou číslo jedna. Případnému vážnému zájemci o profesi finančního poradce nicméně ráda prodám své zkušenosti.