Sledování příjmů a výdajů je dobré předsevzetí do nového roku
01. 01. 2020
Se začátkem roku si spousta z nás dává předsevzetí. Nejčastěji to bývá něco jako zhubnout povánoční kila, zlepšit svoji finanční situaci nebo konečně začít cvičit. O tom, jak taková předsevzetí vůbec začít plnit a dodržet, byly už popsány stohy papírů a plno megabajtů na internetu. Přesto si i já troufnu vám dát tři rady. Takové, které mi fungují.
První je úplně jednoduchá
Nepřehánějte to. Už jste si všimli, že čím víc předsevzetí si dáte, tím míň jich splníte? Ono je sice hezké chtít všechno strhnout najednou, ale málokdy to funguje. Z dlouhodobého hlediska si totiž musíte vytvořit zvyk a ten se nejlépe zafixuje, když novou činnost opakujete nejméně dvacet jedna dní každý den. Pokud jeden den svůj nový návyk porušíte, doporučuje se začít znovu s novým jednadvacet dní trvajícím cyklem.
Jenže vytvořit zvyk pro více nových činností bývá časově velmi náročné a většinou pak selžete v jejich dlouhodobém ukotvení nejen u jednoho, ale spíš u všech. Proto si vyberte jen jednu oblast, kterou chcete zlepšit, a za půl roku si teprve přidejte další. Je to stejné jako se změnou životního stylu. Nesmíte se snažit totálně změnit svůj život ze dne na den. Pravděpodobně úplnou změnu vydržíte maximálně dva tři měsíce, ale jen s vypětím všech sil a rozhodně se vám z každodenního běhu, cvičení a ještě chroupání zeleniny místo třeba hranolek a smaženého sýru nepodaří udělat dlouhodobý a vámi pozitivně vnímaný zvyk.
Prozkoumejte svoje priority
Pokud potřebujete zlepšit svoji finanční situaci, určete si, kde chcete začít. Potřebujete si najít finančního poradce? Zrevidovat svoje smlouvy, spoření nebo případné závazky v podobě úvěrů a půjček? Najděte si svoji prioritu a postupně dělejte jednotlivé kroky ke zlepšení. Na začátku to můžou být drobnosti jako třeba víc šetřit vodou, svítit jen v místnostech, kde se nacházíte, a podobně. Nebo si začněte psát svoje veškeré příjmy a výdaje.
Dělejte menší, ale konkrétní kroky
Třetí rada je totiž souhrn prvních dvou. Ale je nejdůležitější. Dělejte konkrétní, byť třeba menší kroky tak, abyste svoje předsevzetí naplnili a dlouhodobě je zvládli dodržet. Třeba zapisování všech svých finančních operací - na bankovním účtě i v běžném životě. Ať už je to převod hotovosti za stravné pro děti nebo platba kartou za oběd v průběhu pracovního týdne. Zapisujte si i malé výdaje, jako je například dvacet korun za zmrzlinu nebo noviny v trafice.
Právě z takového kroku, jakým je zapisování si a prozkoumání svých výdajů a příjmů, se rodí v oblasti financí nejen splněné předsevzetí, ale i konkrétní kroky, které by měly po tom prvním následovat. Možná zjistíte, že si nemusíte každý den kupovat noviny nebo že utrácíte příliš za jídlo v restauracích. Díky tomu pak můžete snadněji ušetřit a nebo ušetřené peníze použít na důležitější aktivity.
Přeji vám do nového roku dostatek financí, hojnost zdraví, radosti, lásky a pohody.
Autor
Ing. Eva Lambertová CFC
Deset důvodů, proč se mohu efektivně postarat o vaši finanční pohodu…
1. Zkušenost Finančnímu poradenství se věnuji 23 let. V současnosti mám přes 650 klientských rodin - což je přibližně 2.000 klientů - po celé České republice. Uzavřela jsem 7.400 obchodů. Noví zákazníci mi na základě doporučení většinou volají sami.
Viz. - názory klientů
2. Komplexní péče
Nejsem prodejce finančních produktů, ale finanční poradce. Nenabízím produkty, ale poskytuji komplexní řešení potřeb klientů. Jsem FO, která poskytuje zprostředkování finančních služeb v oblasti pojištění, hypoték, stavebního spoření, úvěrů ze stavebního spoření, investování, penzijního připojištění, doplňkového penzijního spoření či jiných spořících nástrojů.
Při tvorbě poradenství beru do úvahy veškeré potřeby zákazníka. Díky mým širokým možnostem mohu řešit každou důležitou oblast klientova zájmu a podat mu pomocnou ruku ve složitém světě peněz.
3. Zázemí silných partnerů
Mám k dispozici široké a kvalitní zázemí silných a seriózních finančních institucí působících na českém trhu. Díky tomu mám také vždy potřebné, kvalitní a aktuální informace z oblasti financí.
Při své činnosti spolupracuji se společností OVB Allfinanz, a.s. Prostřednictvím této společnosti spolupracuji s desítkami finančních institucí.
Viz. - finanční partneři
4. Objektivita
Nestraním žádné finanční instituci. Objektivně posoudím situaci každého klienta. Jako finanční poradce se snažím zákazníkovi poskytnout všechny relevantní informace, důkladnou analýzu a nabídnout řešení odpovídající přesně jeho potřebám.
5. Věrnost
Svým klientům se věnuji dlouhodobě, nikoliv pouze v okamžiku podepsání smlouvy.
Kladu důraz na perfektní servis, a proto se každý můj klient na mě může kdykoliv obrátit se žádostí o radu či jinou pomoc, vždy se snažím maximálně vyhovět.
6. Odbornost
Svět financí se neustále vyvíjí, z toho důvodu je potřeba držet krok s tímto vývojem. Pravidelně proto zvyšuji svou odbornost různými formami vzdělávání. Jsem držitelem všech oprávnění a certifikátů, které český stát a potažmo Česká národní banka od finančních poradců vyžaduje.
Za svou práci jsem také získala řadu ocenění.
7. Etika poradenství
Etika, slušnost, korektnost a diskrétnost jsou nejen nezbytné vlastnosti každého profesionála, ale i průvodní hodnoty dobrých obchodních vztahů.
8. Důvěra
Klient je pro mne nejen obchodní partner, ale i lidská bytost. Proto je důvěra tou nejsilnější hodnotou v mé práci. Díky tomu mám s mnoha klienty nadstandartní osobní vazby a troufám si říci, že s řadou z nich jsme se stali také přáteli.
9. Společenská odpovědnost
Mým posláním je i kultivace služeb finančního poradenství, zvyšování finančního povědomí veřejnosti a ochrana klientů před nevýhodnými podmínkami a nekalými praktikami prodejců.
Z tohoto důvodu se rovněž aktivně formou přednášek podílím na zvyšování finanční gramotnosti občanů.
10. Prioritou je poradenství
Nejen finanční poradenství stálo v minulosti na bázi tzv. multi level marketingu. Pro mnoho finančních poradců bylo shánění nových kolegů často větší prioritou než poskytování finanční služby samotné. Pro mě osobně však vždy bylo a nadále zůstává finanční poradenství prioritou číslo jedna. Případnému vážnému zájemci o profesi finančního poradce nicméně ráda předám své zkušenosti.